Hospitalisation en ALD : quelle prise en charge ?

Les maladies de longue durée (ALD) peuvent entraîner des hospitalisations fréquentes et des frais médicaux élevés. Comment sont couverts ces frais, et que peut-on attendre de la Sécurité sociale, des mutuelles, et d’assurances comme Syoux ? Voici un tour d’horizon pour mieux comprendre les coûts liés à une hospitalisation en ALD et les solutions pour optimiser votre couverture santé.

1. ALD : qu’est-ce que c’est ? 🤔

L’Affection de Longue Durée (ALD) désigne une maladie chronique ou grave nécessitant un traitement prolongé. La Sécurité sociale distingue deux types d’ALD :

ALD exonérante :

Une maladie incluse dans la liste des 30 maladies (cancer, diabète, AVC, etc.) reconnues par la Sécurité sociale, pour lesquelles le patient est pris en charge à 100 % pour les soins liés à sa pathologie.

ALD non exonérante :

Certaines pathologies nécessitent un suivi régulier sans toutefois donner droit à une prise en charge à 100 %. Dans ce cas, le patient bénéficie d’un remboursement partiel pour les frais liés à sa maladie.

2. Les mutuelles remboursent-elles tout en cas d’ALD ? Et qu’en est-il en cas d’hospitalisation ?👛

Bien que la Sécurité sociale couvre une grande partie des frais pour une ALD exonérante, il reste plusieurs types de coûts à la charge du patient, surtout lors d’une hospitalisation :

Le forfait journalier hospitalier :

Ce montant (20 € par jour en 2024) est demandé pour chaque journée passée à l’hôpital et n’est pas pris en charge par la Sécurité sociale.

Les dépassements d’honoraires :

Certains spécialistes pratiquent des honoraires plus élevés que ceux remboursés par l’Assurance Maladie, notamment lors d’une hospitalisation.

Les frais de confort :

Chambre individuelle, télévision, repas accompagnant, etc., sont des services supplémentaires qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale.

La majorité des mutuelles santé couvrent partiellement ou totalement ces frais restants. En fonction du niveau de garantie choisi, une mutuelle peut :

Prendre en charge le forfait journalier.
Rembourser une partie ou la totalité des dépassements d’honoraires.
Offrir une couverture pour des frais annexes comme la chambre individuelle.

Toutefois, il est essentiel de vérifier votre contrat pour connaître le taux de remboursement prévu en cas d’ALD et d’hospitalisation. Les garanties peuvent varier d’un assureur à l’autre, et certaines dépenses peuvent rester à votre charge.

3. Syoux, une assurance innovante qui vous soutient 💡

Chez Syoux, nous comprenons que les frais associés à une affection de longue durée (ALD) peuvent représenter une contrainte importante pour votre budget, même avec la couverture de la Sécurité sociale et le soutien des mutuelles. Les ALD incluent des pathologies chroniques nécessitant des soins longs et coûteux, comme le diabète, l’hypertension artérielle sévère, ou encore les cancers. Ces maladies représentent près de 65 % des dépenses totales de la Sécurité sociale, et les frais médicaux peuvent rapidement s’accumuler.

Même si la Sécurité sociale prend en charge 100 % des soins liés à une ALD après inscription sur la liste des ALD exonérantes (comme définie dans l’article L160-14 du Code de la Sécurité sociale), il subsiste souvent des frais non couverts, notamment pour des soins spécialisés, les dépassements d’honoraires, ou les équipements médicaux spécifiques. En moyenne, les restes à charge annuels pour les patients en ALD peuvent atteindre jusqu’à 2 000 € selon une étude publiée par l’IRDES (Institut de Recherche et Documentation en Économie de la Santé). C’est pour alléger ce poids financier que Syoux a développé une solution innovante d’assurance santé, adaptée aux besoins spécifiques des personnes atteintes d’ALD, tout en leur permettant de faire des économies.

Une couverture personnalisée pour les ALD

Chez Syoux, nous savons que chaque ALD est unique. Par exemple, un patient souffrant de diabète de type 2 aura besoin de consultations régulières, de médicaments spécifiques et parfois d’hospitalisations en cas de complications. Le coût des traitements pour le diabète peut dépasser 7 000 € par an par patient, selon des données de l’Assurance Maladie. De même, les personnes atteintes de cancers nécessitent souvent des traitements coûteux comme la chimiothérapie ou des soins palliatifs, qui peuvent représenter des dépenses significatives malgré la prise en charge de base.

Notre assurance santé est conçue pour répondre à ces besoins spécifiques en offrant une couverture complète pour les frais d’hospitalisation et les soins liés à une ALD. En complément de la Sécurité sociale et de la mutuelle, Syoux prend en charge les dépenses non couvertes, comme les dépassements d’honoraires ou les soins supplémentaires, tout en offrant une souplesse financière unique à travers son modèle de remboursement de cotisations non dépensées.

Le concept de remboursement de cotisations non utilisées

L’élément clé qui distingue Syoux est son approche innovante de remboursement des cotisations non utilisées. Nous nous inspirons du modèle d’assurance auto, où les bons conducteurs, ceux qui n’ont pas eu d’accidents ou de sinistres, se voient offrir un bonus. Chez Syoux, nous appliquons un concept similaire à la santé. Si vous n’utilisez pas l’intégralité de vos garanties au cours de l’année (par exemple, en limitant les consultations, hospitalisations ou autres soins coûteux), vous pouvez récupérer jusqu’à 40 % de vos cotisations non consommées. Cela permet de transformer une partie de votre cotisation en une sorte d’épargne santé, que vous pouvez réinjecter dans votre budget pour d’autres projets.

Ce mécanisme repose sur une gestion optimisée des risques et des ressources, permettant à Syoux de récompenser ses assurés pour leur faible utilisation des services, tout en assurant une couverture complète en cas de besoin.

Des chiffres concrets pour illustrer le modèle Syoux

Cotisations non utilisées récupérables :

Jusqu’à 40 % des cotisations versées peuvent être récupérées si vous n’utilisez pas vos garanties à hauteur de ce que vous avez cotisé. Par exemple, si vous avez versé 1 000 € de cotisations sur une année et que vous n’avez utilisé que 600 € en soins, vous pouvez récupérer 160 € en fin d’année.

Prise en charge des ALD :

Selon une étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) en 2021, le coût moyen annuel des soins pour une personne en ALD est d’environ 7 200 €, avec de fortes variations selon la maladie. Les personnes atteintes de cancer, par exemple, peuvent avoir des dépenses supérieures à 10 000 € par an, notamment pour les traitements hospitaliers.

Dépassements d’honoraires en ALD :

Les dépassements d’honoraires, non pris en charge par la Sécurité sociale, représentent un coût moyen annuel de 560 € pour les personnes en ALD, selon une étude de l’IRDES de 2022. Ces frais peuvent inclure des consultations de spécialistes, des actes médicaux non remboursés ou des frais d’hospitalisation spécifiques.

En optant pour Syoux, vous êtes couvert pour ces frais imprévus tout en bénéficiant d’un modèle qui vous permet de récupérer une partie de vos cotisations non utilisées, rendant ainsi votre assurance santé plus flexible et avantageuse.

Un modèle inspiré pour une meilleure gestion financière

Le modèle d’assurance santé proposé par Syoux s’inspire du système de « bonus-malus » des assurances auto. Si vous n’avez pas utilisé tous vos services de santé pendant l’année, vous ne payez pas simplement pour rien. Au contraire, vous récupérez une partie de ce que vous avez investi. Ce mécanisme permet une gestion plus intelligente de vos finances et vous donne une plus grande visibilité sur votre budget santé. En fin d’année, en fonction de votre utilisation des services, Syoux calcule combien vous avez économisé et vous restitue un pourcentage de vos cotisations non dépensées.

Par exemple, si vous avez souscrit à un contrat avec une cotisation annuelle de 1 200 € mais que vos dépenses réelles en soins n’ont été que de 700 €, vous pourriez récupérer jusqu’à 200 € à la fin de l’année, soit environ 17 % de votre cotisation annuelle. Cette somme peut vous aider à couvrir d’autres besoins, ou simplement renforcer votre budget pour l’année suivante.

Optimiser sa couverture en cas d’hospitalisation ALD

Les affections de longue durée, en particulier celles qui nécessitent des hospitalisations régulières, peuvent générer des coûts élevés. En France, une journée d’hospitalisation coûte en moyenne 1 200 €, un montant qui peut être encore plus élevé pour des traitements spécifiques comme la radiothérapie ou la chimiothérapie. Même avec une prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale pour les ALD, certains frais annexes, comme les dépassements d’honoraires ou les soins spécifiques, ne sont pas toujours intégralement remboursés.

Avec Syoux, vous bénéficiez d’une couverture complète pour ces frais hospitaliers en ALD, tout en ayant l’opportunité de récupérer une partie de vos cotisations si vos besoins de soins sont inférieurs à vos anticipations. Ce modèle flexible vous permet d’adapter votre protection à l’évolution de votre état de santé, tout en vous offrant la tranquillité d’esprit.

En résumé, Syoux propose une approche unique dans le domaine des assurances santé, en combinant une couverture solide pour les affections de longue durée avec un système innovant de remboursement des cotisations non utilisées. Cette flexibilité vous permet de gérer intelligemment votre budget santé, tout en bénéficiant d’une protection adaptée à vos besoins.

Avec près de 13,8 millions de personnes en France touchées par une ALD et des coûts de soins en constante augmentation, Syoux se positionne comme un acteur engagé pour une santé mieux gérée et plus accessible. Grâce à son modèle unique, vous pouvez non seulement être bien couvert, mais aussi récupérer une partie de vos cotisations en fin d’année, si vous n’avez pas utilisé tous vos services de santé. Faites le choix d’une assurance santé qui allie protection et économies, avec Syoux, et profitez d’une couverture optimisée pour votre ALD.